Maladie ou accident en tant qu'indépendant : que faire ?

Qu’est-ce que l’incapacité de travail ?

Vous êtes malade ou vous avez eu un accident qui vous empêche d'exercer votre profession ? Dans ce cas, vous êtes en incapacité de travail. Les blessures physiques et psychologiques sont admissibles, ainsi que le burn-out ou la dépression.

En tant que starter, vous êtes parfaitement en règle légalement

Que devez-vous faire pour avoir droit au remboursement et à une aide ?

La première étape est la plus importante pour ouvrir le droit au remboursement des frais médicaux et à une aide en cas de maladie ou d'accident : s'affilier à une caisse d'assurances sociales et payer les cotisations sociales. Vous recevrez ensuite une attestation.

Avec cette attestation, vous vous affiliez ensuite à une mutualité. Vous étiez inscrit comme « personne à charge » auprès de la mutualité de votre conjoint ou de vos parents ? Le moment est donc venu pour vous de vous affilier.

Conseil : Xerius vous conseille de vous affilier à la mutualité Helan. Vous êtes assuré d'un service personnalisé et disposez de votre propre dossier client en ligne. C'est très pratique, parce que vous pouvez régler beaucoup de choses vous-même, sans avoir à vous rendre au bureau. De plus, vous bénéficiez d'un vaste ensemble de prestations de santé supplémentaires, tant pour vous que pour votre famille.

Vous pouvez découvrir tous les avantages offerts par Helan sur le site Web. Vous pouvez également y régler votre affiliation dès maintenant.

Comment continuer à bénéficier du droit à une aide ?

La règle d'or : toujours payer ses cotisations sociales en temps utile, sans omettre un trimestre. Une cotisation non payée peut causer des problèmes jusqu'à deux ans plus tard. C’est une vraie douche froide lorsque votre mutualité ne peut pas vous rembourser vos frais médicaux parce que vous avez manqué un trimestre à ce moment-là.

Vous commencez en tant qu'indépendant après un emploi de salarié ? Dans ce cas, pour l'instant, vous vous en sortirez grâce aux cotisations sociales versées par votre employeur – à condition, bien sûr, que cela soit toujours fait correctement.

Vous commencez en tant qu'indépendant après votre pension ? Dans ce cas, vous avez immédiatement droit au remboursement. Mais là aussi, la règle d’or s'applique : payez toujours vos cotisations sociales à temps.

Qui devez-vous informer en cas d’incapacité de travail de longue durée?

La première étape : présenter un « certificat d'incapacité de travail » à votre mutualité.

Vous pouvez télécharger ce formulaire sur le site Web de votre mutualité. Envoyez le document – complété par vous-même et votre médecin traitant – à votre mutualité afin qu'elle puisse reconnaître votre incapacité de travail. Veillez à soumettre le document en temps voulu. Cela signifie : dans les 7 jours calendrier, à compter du jour suivant le début de l'incapacité de travail.

Informez ensuite votre caisse d'assurances sociales.

En effet, si vous êtes en incapacité de travail de longue durée, vous pouvez obtenir une dispense de vos cotisations sociales pour un ou plusieurs trimestres, tout en conservant vos droits à la pension. Le document de demande de cette assimilation pour cause de maladie se trouve ici.

Vous disposez d'une assurance complémentaire Revenu garanti ? Remettez également une déclaration dans ce cadre.

Votre assureur vous versera votre revenu de remplacement, que vous utiliserez pour compenser la perte de revenu causée par votre incapacité de travail.

Quel soutien recevez-vous en cas d'incapacité de travail ?

Vos frais médicaux vous sont remboursés.

Vous recevez une intervention pour tous les frais médicaux liés à votre maladie ou à votre accident. Citons, entre autres, les frais suivants :

• médecin généraliste, dentiste et spécialiste
• kinésithérapie
• médicaments prescrits par un médecin
• hospitalisation
• accouchement

Vous souhaitez voir toutes les interventions légales en détail ? Dans ce cas, consultez le site Web de l'INAMI.

Une partie des frais reste à votre charge. C'est le fameux « ticket modérateur ». Vous recevrez donc toujours une intervention, jamais un remboursement complet.

Vous voulez également récupérer cet argent ? Cela peut se faire avec des garanties supplémentaires, telles qu'une assurance hospitalisation, une assurance dentaire ou une assurance qui rembourse votre ticket modérateur lorsqu'une admission à l'hôpital n'était pas nécessaire.

Gardez à l'esprit que nombre de ces couvertures ne prennent effet qu'après un délai de carence de 6 mois. Cela signifie que vous payez d'abord une prime pendant six mois, et que ce n'est qu'ensuite que vous récupérez votre ticket modérateur.

À combien l’allocation de la mutualité s’élève-t-elle ?

Vous êtes malade ou en incapacité de travail pendant au moins 8 jours consécutifs ? Dans ce cas, vous recevrez un montant journalier fixe dès le premier jour. Vous trouverez ce montant dans le tableau ci-dessous. L'allocation commence à partir du jour où votre « certificat d'incapacité de travail » a été établi et signé par le médecin. Toujours à condition que vous ayez présenté le certificat à temps.

Les jours précédant la signature de votre certificat par le médecin ne sont pas remboursés. Ce n'est pas non plus le cas si vous êtes hors-jeu pendant moins de 8 jours consécutifs. Vous devez alors faire face à la tristement célèbre « période de carence ».

Disposez-vous d'une assurance complémentaire Revenu garanti ?

Si c'est le cas, vous recevrez un revenu de remplacement pour compenser la perte de revenu. Cette protection vous offre une sécurité pour vous-même et votre famille, et ce, pour une prime étonnamment avantageuse. En outre, vous pouvez verser le montant à des fins fiscales, de sorte que vous payez également moins d'impôts.

Découvrez rapidement quel revenu de remplacement vous recevrez pour quelle prime. Nos experts se feront un plaisir d'effectuer les calculs pour vous, gratuitement et sans engagement.