Ziekte of ongeval als zelfstandige: wat nu?

Wat is arbeidsongeschiktheid?

Ben je ziek of had je een ongeval waardoor je jouw beroep niet kan uitoefenen? Dan ben je arbeidsongeschikt. Zowel lichamelijke als psychische letsels komen in aanmerking, net als burnout of depressie.

Zo ben jij als starter wettelijk helemaal in orde

Wat moet je regelen om recht te krijgen op terugbetaling en ondersteuning?

De eerste stap is de belangrijkste om het recht te openen op terugbetaling van medische kosten en ondersteuning bij ziekte en ongeval: sluit aan bij een sociaal verzekeringsfonds en betaal je sociale bijdragen. Je ontvangt dan een attest.

Vervolgens sluit je met dit attest aan bij een ziekenfonds. Stond je ingeschreven als “persoon ten laste” bij het ziekenfonds van je partner of je ouders? Dan is de tijd nu rijp om zelf aan te sluiten.

Tip: Xerius adviseert jou om aan te sluiten bij het ziekenfonds Helan. Je bent er verzekerd van een persoonlijke service en je eigen online klantendossier. Dat is erg handig, omdat je veel zaken zelf kan regelen, zonder je naar het kantoor te verplaatsen. Bovendien geniet je er een uitgebreid pakket aanvullende gezondheidsvoordelen, zowel voor jezelf als voor je gezin.

Op de website lees je meer over al je voordelen bij Helan. Daar kan je meteen ook je aansluiting regelen.

Hoe blijf je genieten van het recht op ondersteuning?

De gouden regel: betaal altijd keurig je sociale bijdragen, zonder een kwartaal over te slaan. Een onbetaalde bijdrage kan tot 2 jaar later problemen opleveren. Wees er maar zeker van: het is een koude douche wanneer je ziekenfonds je medische kosten niet kan terugbetalen omdat je indertijd een kwartaal over het hoofd zag.

Begin je als zelfstandige na een job als loontrekkende? Dan ben je voorlopig in orde via de sociale bijdragen die betaald werden via je werkgever – op voorwaarde dat dit steeds correct gebeurde, uiteraard.

Start je als zelfstandige meteen na je studies? Dan heb je onmiddellijk recht op terugbetaling. Maar ook hier geldt de ijzeren wet: betaal je sociale bijdragen altijd op tijd.

Wat als je ziek bent of een ongeval kreeg?

Onder welke voorwaarden heb je recht op arbeidsongeschiktheidsuitkering?

Eerst en vooral moet je aangesloten zijn bij een sociaal verzekeringsfonds. Dat kan als zelfstandige in hoofdberoep of als meewerkende partner. Vervolgens betaal je correct en volledig je sociale bijdragen.

Ben jij helemaal in orde met de regeltjes hierboven? Dan betaalt je ziekenfonds je arbeidsongeschiktheidsuitkering uit zoals het hoort.

Wie moet je informeren als je enkele maanden arbeidsongeschikt wordt?

De eerste stap: “getuigschrift van arbeidsongeschiktheid” indienen bij je ziekenfonds.

Je kan dit formulier downloaden op de website van je ziekenfonds. Bezorg het document – ingevuld door jezelf en je behandelende arts – aan je ziekenfonds, zodat zij je arbeidsongeschiktheid kunnen erkennen. Dien het papier zeker tijdig in. Dit wil zeggen: binnen de 7 kalenderdagen, te rekenen vanaf de dag na het begin van de arbeidsongeschiktheid.

Verwittig vervolgens je sociaal verzekeringsfonds.

Je kan, als je enkele maanden arbeidsongeschikt bent, immers voor één of meerdere kwartalen vrijstelling krijgen van je sociale bijdragen, met behoud van je pensioenrechten. Het aanvraagdocument voor deze gelijkstelling wegens ziekte vind je hier.

Heb je een verzekering Gewaarborgd Inkomen? Doe ook daar aangifte.

Als je een verzekering Gewaarborgd Inkomen hebt, betaalt je verzekeraar je een vervangingsinkomen uit, waarmee jij het inkomensverlies opvangt dat ontstaat door je arbeidsongeschiktheid.

Welke steun krijg je bij arbeidsongeschiktheid?

Je medische kosten worden terugbetaald

Je krijgt een tussenkomst voor alle medische kosten die verband houden met je ziekte of ongeval. Denk maar aan:

• huisarts, tandarts en specialist
• kinesitherapie
• geneesmiddelen op voorschrift van een arts
• opname in het ziekenhuis
• bevalling

Wil je alle wettelijke tussenkomsten in detail bekijken? Dat kan op de website van het RIZIV.

Een stukje van de kosten blijft voor jouw rekening. Dat is het befaamde “remgeld”. Je ontvangt dus altijd een tussenkomst, nooit een volledige terugbetaling.

Wil je ook het remgeld terugkrijgen? Dat kan met extra waarborgen, zoals een hospitalisatieverzekering, een tandverzekering of een verzekering die je remgeld terugbetaalt wanneer een opname in het ziekenhuis niet nodig was.

Hou er wel rekening mee dat veel van deze dekkingen pas ingaan na een wachttijd van 6 maanden. Je betaalt dus eerst een half jaar premie, en krijgt pas daarna het remgeld terug.

Hoeveel bedraagt de uitkering van het ziekenfonds?

Ben je minstens 8 opeenvolgende dagen ziek of arbeidsongeschikt? Dan krijg je vanaf de eerste dag een vast dagbedrag, dat je kan vinden in de tabel hieronder. De uitkering start vanaf de dag waarop je “getuigschrift van arbeidsongeschiktheid” door de arts is opgesteld en ondertekend. En dat steeds onder de voorwaarde dat je de aangifte tijdig hebt bezorgd.

De dagen vóór de ondertekening van je getuigschrift door de arts worden niet vergoed. Dat is evenmin het geval wanneer je minder dan 8 opeenvolgende dagen uit de roulatie bent – dan heb je te maken met de beruchte “carensperiode”.

Heb je een aanvullende verzekering Gewaarborgd Inkomen?

Dan krijg je een vervangingsinkomen uitgekeerd om het inkomensverlies op te vangen. Deze bescherming geeft dus zekerheid voor jezelf en je gezin, en dat voor een verrassend voordelige premie. Bovendien kan je het bedrag fiscaal inbrengen, zodat je ook minder belastingen betaalt.

Verneem snel welk vervangingsinkomen jij krijgt voor welke premie. Onze experts maken graag voor jou de rekensom, gratis en vrijblijvend.