Je boetseert deze oplossing helemaal naar het model van je zaak, en je bespaart ook nog eens een mooi bedrag aan belastingen.
Het is een horrorscenario voor iedere zelfstandige en elk vrij beroep: je valt uit door ziekte of ongeval. Je arbeidsongeschiktheid keldert vaak compleet je omzet.
Daar komt dikwijls nog bij dat je je bezoldiging als zaakvoerder – om fiscaal begrijpelijke redenen – bewust laag houdt. Bijgevolg is de compensatie die je ontvangt van het ziekenfonds niet meer dan een habbekrats. Een verzekering Gewaarborgd Inkomen is ook geen optie, want deze uitkering mag nooit hoger liggen dan je loon.
Toch bestaat er een oplossing: de omzetverzekering of bedrijfsleidersverzekering. Bij arbeidsongeschiktheid betaalt deze bescherming 60% van je omzet terug aan de vennootschap. Je stemt de dekking helemaal af op maat van je zaak. En omdat je de premie inbrengt als beroepskost, verlaag je ook je belastingen.
De omzetverzekering is ideaal wanneer je zelf de sleutelfiguur van je zaak bent en je je loon om fiscale redenen graag laag houdt.
Met een omzetverzekering kan je als zelfstandige of vrij beroep op beide oren slapen. Aan het afsluiten van de bescherming zijn wel drie voorwaarden verbonden.
Hoe jonger je de verzekering afsluit, hoe voordeliger je premie. Snel starten is dus de boodschap.
De basis van je omzetverzekering is een uitgebreide waarborg invaliditeit, die jou beschermt bij zowel fysiologische als economische arbeidsongeschiktheid. Val je ziek of krijg je een ongeval, dan worden deze criteria uitgedrukt in een percentage. Het hoogste van beide cijfers dient dan als basis voor je uitkering.
Je krijgt een volledige uitkering vanaf 66% arbeidsongeschiktheid. Daarvan blijf je een deel – in verhouding tot je inactiviteit – ontvangen wanneer je weer parttime aan de slag gaat. De uitkering stopt wanneer je arbeidsongeschiktheid zakt onder de 25%.
Belangrijk: in periodes waarin je niet kan werken, betaalt Xerius de premies terug die je stort.
Je bent 24 uur per dag beschermd, 7 dagen per week, waar ook ter wereld, wat je ook doet, zowel privé als professioneel. Trek je bijvoorbeeld op fietsvakantie in Frankrijk? Geen probleem, je omzetverzekering blijft gelden.
Je premie blijft gelijk doorheen de looptijd. Je krijgt dus geen plotse verhogingen of verdekte risicopremies op je dak. Door de premiestabiliteit weet je altijd waar je aan toe bent. Onaangename verrassingen zijn uitgesloten.
Je beslist helemaal zelf hoe je de pizza belegt. Daarvoor kies je:
Niet zeker hoe je daaraan begint? Maak een afspraak en stel zelf je pizza samen met advies van onze experts: je stemt de modaliteiten van je omzetverzekering perfect af op wat jij nodig hebt.
Wil je gedekt zijn bij ziekte en ongeval? Dan geniet je uiteraard de breedste bescherming.
Ben je verslingerd aan een sport of hobby, zoals duiken, zeilen of motorrijden? Dan kan je deze gerust mee verzekeren.
Hoeveel omzet draait de vennootschap elk jaar? Daarvan kan je maximaal 60% verzekeren. Starters – die vaak nog geen idee hebben van hun zakencijfer – kiezen meestal voor 1.000 euro per maand. Wil je meer verzekeren? Dat is geen probleem. Tot een bedrag van 25.000 euro per jaar is een medisch onderzoek niet vereist.
Let wel op: verzeker beslist niet méér dan 60% van je omzet. Anders komt de fiscus misschien aan je deur kloppen.
Stem je omzetverzekering nog verder af op je situatie met het rentetype van je voorkeur.
Beschikt de zaak over eigen reserves? Dan kan je kiezen voor een uitkering na 3, 6 of zelfs 12 maanden arbeidsongeschiktheid. In het andere geval kan je al na 1 maand een uitkering krijgen. Hoe langer deze “eigenrisicotermijn”, hoe goedkoper je verzekering.
Ook een zogenaamde “Engelse vrijstelling” is mogelijk. Na één maand arbeidsongeschiktheid krijg je retroactief een uitkering vanaf dag één. Je eigenrisicotermijn valt zo helemaal weg, en je zit geen enkele dag zonder inkomen.
Je bent meteen beschermd
Een wachttijd uitzitten moet niet. Zodra je de eerste premie hebt betaald, is je omzet beschermd vanaf de ingangsdatum van het contract (zwangerschappen uitgezonderd).
Een omzetverzekering loopt gesproken tot je 65ste.
Respecteer wel de minimum looptijd van 10 jaar.
Je bescherming is optimaal met een contract tot 65 jaar.
Steven (25) is warme bakker. Hij staat nog niet zo lang op eigen benen: pas twee jaar geleden nam hij de zaak over. De jongeman kiest voor een omzetverzekering met een uitkering van 1.250 euro per maand, of omgerekend 15.000 euro per jaar.
Kan Steven niet werken, dan moet de bakkerij sluiten en valt de omzet dus volledig weg. Daarom wil hij zo snel mogelijk een uitkering: na 1 maand. Omdat zijn specialiteit – boules de berlin met aardbeienconfituur – verkopen als zoete broodjes, verwacht de warme bakker wel dat de omzet zal groeien. Daarom opteert hij voor een ideaal klimmende rente van 3%.
Een medisch onderzoek moet niet, Steven vult enkel een vragenlijst in. Hij geniet deze geruststellende omzetbescherming van 15.000 euro per jaar voor een premie van amper 900 euro per jaar.
Neem contact op voor meer informatie of een offerte. Ga je in op ons voorstel? Dan starten we jouw persoonlijke polis op.
Aan je keuzes hangen ook enkele medische formaliteiten vast.
Vul een vragenlijst in als
In alle andere gevallen kan Xerius – uiteraard op onze kosten – een medisch onderzoek vragen, eventueel met medische analyses. Daarover lees je meer in dit document.
Vervolgens stuurt Xerius jou een polis met een voorstel van bescherming en een betalingsverzoek. De bescherming gaat in van zodra wij jouw eerste betaling hebben ontvangen.
Ben je al arbeidsongeschikt bij de opstart van het contract? Dan kan je voor die ziekte geen uitkering meer krijgen.
Kan je gewoon werken, maar heb je een ziekte die later kan leiden tot arbeidsongeschiktheid? Dan ligt de bal in het kamp van onze medisch adviseur. Hij baseert zijn beslissing op een specifieke vragenlijst.
Verwittig dan meteen Xerius. Dat kan via verzekeringen@xerius.be of met een telefoontje naar 03 221 09 91.
Wij bezorgen jou dan het aangifteformulier, dat je arts moet invullen. Op basis van dit formulier onderzoekt onze medisch adviseur of
Uiteraard brengen wij jou meteen op de hoogte over zijn beslissing.
Nog nuttig om te weten:
Hier lees je nog meer over wat je precies kan doen bij arbeidsongeschiktheid.
Xerius vertrekt van de jaarlijkse uitkering die je hebt aangevraagd. Dat bedrag delen we door het aantal dagen in een jaar – dat zijn er altijd 365, behalve bij een schrikkeljaar, dan komt er eentje bij.
Dit “dagbedrag” wordt dan vermenigvuldigd met het aantal dagen in de maand. Het resultaat is het bedrag dat je die maand ontvangt.
Een zwangerschap is geen ziekte of ongeval. Daarom heb je niet standaard recht op een uitkering vanuit je omzetverzekering. Dat kan echter wel bij een gecompliceerde zwangerschap. Daarover lees je meer in de IPID-fiche.
De fiscus heft 9,25% premietaks op elke premie die je stort. Alle premies zijn aftrekbaar als werkelijke beroepskost, inclusief de premietaks. Xerius bezorgt jou daarvan een fiscaal attest. Het bedrag moet je aangeven in de vennootschapsbelasting.
Uitkeringen worden belast als vervangings- of pensioeninkomen. Dat bedrag moet je dus ook aangeven in de personenbelasting. Je krijgt dan van Xerius een fiscaal attest.
