Mesures de soutien pour entrepreneurs débutants
Pourquoi tant de mesures de soutien aux starters ?
La Belgique est un pays de PME. Nous aimons mener notre propre barque en créant une entreprise. Et l'État y est plus que favorable. Il stimule votre entrepreneuriat grâce à des centaines de mesures de soutien. Pour vous aider à y voir plus clair, nous distinguons trois catégories principales dans cet article :
- des mesures de soutien financières qui vous aideront à collecter des fonds ;
- des mesures de soutien après votre démarrage en tant qu'indépendant. Pour vous donner un coup de pouce, afin de passer à la vitesse supérieure ;
- des mesures de soutien aux demandeurs d'emploi : si vous voulez créer vous-même des opportunités au lieu d'être dépendant des aléas du marché de l'emploi.
Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez ensuite la base de données des subsides de l’Agence pour l’innovation et l’entrepreneuriat. Elle offre un aperçu complet de toutes les mesures de soutien au niveau provincial, flamand, fédéral et européen. Et n'oubliez pas de frapper à la porte de votre commune. Elle aussi peut également prévoir des mesures destinées aux starters.
Mesures de soutien financières
La première étape : se tourner vers la banque
Votre propre entreprise : la volonté est là, pas les finances. Vous vous rendez donc à la banque pour obtenir un prêt. Astuce : ne pensez pas uniquement aux grands noms du secteur, mais aussi aux petites banques. Vous serez étonné de voir combien vous pouvez économiser en comparant les offres. Ou mieux encore : en faisant jouer la concurrence.
Alternatives si la banque n'est pas une option
Les banques ne sont pas des organismes de bienfaisance. Si elles ne croient pas en votre projet, elles n'y investiront pas d'argent. Cela ne signifie toutefois pas que vous devez abandonner votre rêve. Parce que vous avez encore les trois alternatives suivantes.
Un prêt subordonné via le Fonds de participation flamand
Ce prêt peut être considéré comme une sorte de tampon, qui place votre entreprise sur une base financière plus saine. Votre entreprise ne démarre pas au bout d'un certain temps ? Dans ce cas, vous récupérerez d'abord vous-même l'argent que vous avez apporté, et ce n'est qu'ensuite que vous rembourserez ce prêt. C'est tout à fait différent d'un prêt bancaire, qui est toujours prioritaire. Les banques considèrent donc ce prêt comme un « capital » de votre entreprise, ce qui les rend plus susceptibles de vous accorder un crédit.
Capital-risque par des investisseurs extérieurs
Capital-risque, capital-investissement ou capital-risque : ce sont trois synonymes pour les investisseurs externes qui lancent ou financent temporairement votre croissance. Ces investisseurs en capital-risque le font toujours par le biais d'une participation au capital ou d'un prêt sous forme d'obligations (convertibles). Avec leurs fonds, vous renforcez le capital de votre entreprise. Les banques préfèrent également vous accueillir pour un prêt dans cette situation-ci.
Mobiliser des capitaux via des concours
Votre idée est vraiment l'idée du siècle ? Dans ce cas, participez à des concours pour les entrepreneurs débutants. Vous pourrez non seulement lever des capitaux, mais aussi vous inspirer ou obtenir des conseils auprès de consultants.
Bizidee (NL) est un de ces concours pour les starters. Votre plan d'entreprise peut tout simplement vous rapporter 20.000 euros. De plus, vous y apprendrez un paquet d'informations précieuses. Grâce à un sondage pratique, vous pouvez vérifier si votre idée commerciale plaît au groupe cible. Lors de la nuit de l'inspiration, vous rassemblerez beaucoup d'idées et pourrez suivre des ateliers instructifs.
Une bonne préparation : le meilleur départ
Vous voulez être certain d’avoir pensé à tout lorsque vous vous lancez en tant qu’indépendant ? N’hésitez pas à vous rendre sur la page récapitulative. Vous y trouverez un scénario pratique pour un départ serein.
L'État vous aide également à démarrer
Ce chiffre est difficile à avaler, mais pas moins de 26 % des jeunes PME ont des difficultés à obtenir un prêt de la banque. Le manque de fonds propres en est souvent la raison. Les solutions de la Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) permettent d'y remédier. Nous allons présenter les options les plus importantes.
Le Startlening : prenez un départ fulgurant
En quoi cela consiste-t-il ? Un prêt avantageux pour financer tout investissement éventuel : matériel, immatériel et financier. Vous pouvez donc aussi l'utiliser pour vous procurer le capital nécessaire au démarrage ou au développement de votre entreprise.
Pour qui ? Pour tous les nouveaux starters, y compris les demandeurs d'emploi qui créent leur propre entreprise. En d'autres termes : vous n'avez jamais été indépendant à titre principal , ou vous ne l'avez pas été pendant plus de 4 ans.
Comment cela fonctionne-t-il ? Vous pouvez emprunter jusqu'à 100.000 euros, avec une durée de 3 à 10 ans et un taux d'intérêt fixe de 3 %. Vous empruntez en tant que demandeur d'emploi ? Dans ce cas, vous n'avez pas à donner de garanties. Mieux encore: vous devez abandonner votre activité et vous pouvez prouver que l'entreprise était insolvable ? Vous pouvez alors obtenir une remise de dette allant jusqu'à 40.000 euros. Dernière chose, et non des moindres : vous conservez votre droit aux allocations de chômage si vous cessez votre activité dans les 15 ans, quelle qu'en soit la raison.
Cofinancement PME
Qu'est-ce que c'est ? La Participatiemaatschappij Vlaanderen finance votre entreprise avec une autre partie. Vous pouvez faire les mêmes investissements qu'avec le Startlening.
Pour qui ? Le cofinancement PME est principalement destiné aux starters ou aux entreprises qui souhaitent se développer. Cette formule peut également être utile pour la reprise d'autres entreprises.
Comment cela fonctionne-t-il ? Vous obtenez un montant pouvant aller jusqu'à 350.000 euros sous la forme d'un prêt subordonné. Vous ne devez donc rembourser le capital que lorsque tous les autres créanciers ont reçu leur argent. Comme vous pouvez le lire ci-dessus, un tel prêt subordonné est considéré comme renforçant les fonds propres de votre entreprise. Et c'est une bonne nouvelle pour les banques.
Le préfixe « co » ne tombe évidemment pas du ciel. Une autre partie prend le train en marche en s'associant à la PMV. Il peut s'agir d'une banque ou d'un fonds d'investissement, mais aussi d'un ou plusieurs « business angels » : des investisseurs privés qui fournissent non seulement des capitaux, mais aussi du savoir-faire et des contacts. Au moins un de ces business angels doit être membre de BAN Vlaanderen.
Prêt win-win
Qu'est-ce que c'est ? Avec le prêt win-win, vous empruntez de l'argent au grand public, qui en récolte les fruits lorsque les affaires marchent. Le gouvernement flamand souhaite ainsi encourager les particuliers à investir dans des start-ups. Ce nom fait référence au fait que tout le monde est gagnant : en tant que starter, vous obtenez de l'oxygène sous forme de capital, votre investisseur bénéficie d'un bel avantage fiscal - et, espérons-le, aussi d'un bon rendement.
Pour qui ? Pour toutes les PME flamandes ayant une activité économique, également dans le secteur de l'économie sociale. Vous ne trouvez pas directement des amis, de la famille, des connaissances ou d'autres mécènes dans votre environnement immédiat ? Vous pouvez alors faire appel à un intermédiaire pour vous mettre en contact avec les personnes intéressées. Consultez le site www.winwinner.be (NL).
Comment cela fonctionne-t-il ? Le prêt win-win est un prêt subordonné d'une durée fixe de huit ans. En tant que PME, vous pouvez recueillir un maximum de 200.000 euros, avec chaque particulier contribuant jusqu'à 50.000 euros. Vous avez donc besoin d'au moins 4 investisseurs.
Régime de garantie
Qu'est-ce que c'est ? Vous ne pouvez pas offrir à la banque ou à la société de leasing des garanties suffisantes à leur satisfaction, et vous n'obtenez donc pas de crédit ? Une garantie via la Participatiemaatschappij Vlaanderen est alors une solution.
Pour qui ? Les indépendants, les professions libérales, les associations à but non lucratif, les PME et les grandes entreprises. En bref, un peu pour tout le monde.
Comment cela fonctionne-t-il ? Le gouvernement flamand peut garantir 75 % de vos engagements par le biais du régime de garantie de la Participatiemaatschappij . Vous pouvez donc tout de même obtenir un prêt auprès de la banque. En échange, vous payez une prime unique, basée sur l'importance et la durée de la garantie.
Mesures de soutien de Xerius après votre démarrage en tant qu'indépendant
Xerius vous aidera également sérieusement à vous mettre en selle en tant que starter. Nous vous faciliterons la tâche au maximum. Non seulement en vous déchargeant de votre travail administratif, mais aussi sur le plan financier.
Réduction starter sur vos cotisations sociales
En tant qu'indépendant, vous entendrez souvent les mots « cotisations sociales ». Vous les payez chaque trimestre pour bénéficier de la protection sociale : pension, congé de maladie, allocations familiales, etc. En tant que starter, vous payez des cotisations sociales moins élevées pour les quatre premiers trimestres.
Report du paiement de vos cotisations sociales
Vous souhaitez payer les cotisations sociales pour les deux premiers trimestres un trimestre plus tard ? C'est possible en tant que starter sans majoration ou frais supplémentaire. Seule condition : vous êtes déjà affilié à une caisse d'assurances sociales le jour où vous démarrez en tant qu'indépendant.
Dispense de vos cotisations à charge des sociétés
Vous créez une société ? Elle paiera alors également des cotisations sociales. Vous pouvez en obtenir une dispense pour vos trois premières années.
Dispense de vos cotisations sociales
Les affaires tournent un peu moins bien pendant un certain temps, et vous pouvez effectivement montrer que vous êtes dans une situation financière dite « temporairement difficile » ? Vous pourrez alors obtenir une dispense de vos cotisations sociales pour certains trimestres. Attention : pendant ces trimestres, vous ne constituez pas votre pension. Vous pouvez néanmoins vous rattraper par la suite.
Mesures de soutien pour demandeurs d'emploi
Vous ne trouvez pas votre place sur le marché de l'emploi ? Faites contre mauvaise fortune bon cœur et réalisez un rêve que vous chérissez peut-être depuis longtemps : votre propre entreprise. L'État sera ravi de vous aider avec des mesures de soutien intéressantes.
La prime de transition : pour les demandeurs d'emploi qui créent leur propre entreprise
Si vous devenez indépendant à titre principal, vous perdez vos allocations de chômage. La prime de transition compense cette perte pendant deux ans. Cela vous donne la certitude rassurante d'un revenu, de sorte que vous pouvez vous concentrer tout le temps sur ce qui compte vraiment : mettre votre entreprise sur les rails. Condition importante : pour recevoir la prime, vous devez suivre une formation starters.
Tremplin-indépendant
Devenez indépendant à titre complémentaire et, dans l'intervalle, conservez vos allocations pendant 12 mois. C'est en résumé le régime qui sert de tremplin pour devenir indépendant. L'État vous offre ainsi un filet de sécurité pour vous permettre de vous lancer dans l'entrepreneuriat. Ce régime est toutefois assorti d'un certain nombre de conditions :
- il s'agit d'une activité accessoire. En d'autres termes : vous êtes indépendant à titre complémentaire.
- les activités artistiques ne sont pas autorisées. Oubliez une carrière de peintre ou d'imitateur d'Elvis.
- vous êtes inscrit comme demandeur d'emploi auprès du Forem.
- vous êtes disponible sur le marché de l'emploi. En d'autres termes : vous devez agir immédiatement si votre agent du Forem vous propose un emploi, un accompagnement ou une formation appropriée.
- vous séjournez en Belgique.
Maintien du droit aux allocations de chômage
Vous ne vous retrouverez pas dans l'incertitude complète si vous créez votre entreprise en tant que demandeur d'emploi. Au contraire, après avoir commencé, vous conservez votre droit aux allocations de chômage ou d'insertion pendant au moins 15 ans. Vous arrêtez votre activité d'indépendant ? Vous recevrez alors une allocation basée sur votre dernier emploi. Remarque : pour bénéficier de ce droit, vous devez avoir exercé une activité d'indépendant pendant au moins 6 mois. Si vous avez jeté l'éponge avant, vous n'aurez pas droit à des allocations pendant les 6 premiers mois.
En tant que demandeur d'emploi, préparez-vous soigneusement à votre activité d'indépendant.
Créer sa propre entreprise n'est pas une sinécure. Il est donc préférable de se préparer minutieusement, et en tant que demandeur d'emploi, vous pouvez le faire tout en conservant vos allocations. Vous pouvez donc passer 6 mois à
- étudier la faisabilité de votre projet ;
- aménager vos locaux et installer des équipements ;
- établir des contacts pour lancer votre projet ;
- effectuer les formalités administratives.
Cette page résumée pour vous
- Il existe une multitude de mesures d'aide. Vous entrez également en considération.
- Saisissez chaque opportunité d'obtenir une aide financière, car cela vous donnera de l'oxygène et des possibilités supplémentaires.
- Vérifiez toutefois bien les conditions liées à chaque mesure d'aide.
